월세 vs 전세

시작.

 

대부분 사람들은 월세에 사는 것을 싫어한다.

매월 주거비 부담과 내 마음대로 못하는 것, 주변 사람들의 시선 등 이유는 많죠.

 

우선 우리가 생각하는 방식 자체를 바꿔야 합니다. 평범하게 생각하면 평범하게 사는겁니다.

월세를 산다고 다 안좋은게 아닙니다. 월세 사는데 차는 벤츠타고 다닌다고 멍청하다고 할게 아닙니다. 다 그렇지는 않겠지만, 오히려 똑똑한 사람일지 모릅니다.

오늘 이 글을 보시면 그런 생각을 했던 사람이 멍청하다는 것을 알게 될겁니다.

 

왜 사람들이 전세집에 살려고 할까요?

보통 주거비 절약이죠. 아니면 적금처럼 돈을 넣어 나중에 받는다고 생각하시는 분들도 있죠.

전세라는 시스템은 우리나라만 존재한다고 합니다.

한달에 일정 비용을 지불하는 것이 아닌, 2~4년 동안 주거비를 내지 않고 보증금을 주고 빌리는거죠.

과연 이게 정말로 옳은 선택이 맞을까요?

 

임대인 입장에서 생각해봅시다.

내가 구매한 집을 보증금을 받아 빌려줍니다. 보통의 경우 대출을 일으켜 구매하기 때문에 그 돈으로 대출금을 갚고 나머지 금액을 상환합니다. 잘 생각하면 임대인은 임차인의 돈을 무이자로 대출받은 것과 같은 효과를 냅니다. 그렇게 상환액을 줄이거나 재투자를 하죠. 그럼 훨씬 적은 이자로 주택을 구매할 수 있게 됩니다. 그 후 시세차익을 보고 매도하거나 임대를 줘도 되죠. 그럼 그때부터 들어오는 돈은 이자가 없는 100% 현금이죠. 이런 수익구조를 가지고 있습니다.

 

이번에는 임차인 입장에서 생각해봅니다

월 주거비를 아낄 수 있습니다. 보통 전세자금대출이나 목돈이 있는 경우 그 돈을 임대인에서 입금하죠. 그럼 월 주거비가 없어집니다. 이걸 금액으로 환산해보겠습니다.

3억짜리 전세집에 들어갔다고 생각해봅시다.

여기서 2억 대출이고 1억 현금이라고 하면 거치기간을 2년에 4%이자 상품으로 생각하면 약 월 66만원이 나옵니다.

관리비 10만원이라고 봅시다. 그럼 월 76만원이 나가게 됩니다. 보통 이정도 집이면 월세 80만원은 더 받을겁니다. 그럼 월에 몇만원 아낀거죠. 과연 그럴까요?

이제 두 입장을 같이 생각해보겠습니다.

 

우선 2억원까지는 대출이 나오는 상황이네요.

현금 1억에 2억 대출로 주택을 구매한다면요?

서울권을 어려워 보이니 경기권이나 지방에 3억짜리 주택을 구매하고 나는 서울에서 월세와 관리비 포함 55만원정도로 맞춰서 산다고 봅시다.

이건 저의 경우를 생각한겁니다. 월세 50만원인 집에 둘이 살기는 버겁죠. 1인가구로 생각해주세요 ㅎㅎ

그럼 1년에 660만원 지출이 발생합니다. 

대출금 2억에 현금 1억으로 3억짜리 주택을 샀죠. 그정도면 서산에서 월세 80정도 받을 수 있습니다.

여기에 50년만기 4%대 2억을 원리금균등상환으로 받았다고 봅시다. 월 77만원 나오네요.

정리해봅시다.

내가 전세를 안들가고 서산에 3억짜리 집을 사서 월세를 받고 내가 월세를 산다면 한달에 52만원 지출됩니다.

 

그 집에서 4년 거주한다고 보고 계산해봅시다.

 

1. 전세

월 총 지출액이 76만원입니다. 중요한건 그게 끝이 아닙니다. 그 돈은 묶여 있으니 돈의 가치는 줄어들게됩니다. 인플레이션을 고려해야합니다. 2019~2023년 총 4년을 보시죠. 내가 현금 1억이 묶여 있었으니까 12,189,090원 손실난 것과 같은 효과입니다.

그럼 4년간 76만원*12개월*4년=3,648만원에 손실금까지 총 48,937,090원 손해본겁니다.

 

2. 월세

월 총 지출액은 52만원입니다. 여기에 집값 상승분을 봐야합니다. 19~23년까지 평균 50%올랐네요. 그럼 3억이 4.5이 된거니까 시세차익은 1.5억입니다.(1세대 1주택으로 비과세 혜택을 받고 기타 세금은 공제받았다고 봅시다.)

그럼 4년간 52만원*12개월*4년=2,496만원에 시세차익 150,000,000원이니 총 125,040,000원 수익입니다.

물가상승률 계산기(2019~2023)

4년동안 1억 가지고 2억 대출받아서 전세 살면 -48,937,090원, 월세 살면 +125,040,000원.

차이만 76,102,910원입니다. 엄청나죠? 아무것도 안하고 그냥 거주만 했을 뿐인데 이렇게 차이가 납니다.

4년 후 내 통장에 1억과 1.76억은 76%차이나 납니다. 이래도 전세 사실건가요?

만약 월세살고 주택 매수가 아닌 다른 자산에 투자했다면 훨씬 큰 수익을 얻었을겁니다.

 

2019.01~2023.01 비트코인 상승률 약 750%, S&P 500 상승률 70%, 금값 약 58% 상승

 

이래도 주변 시선과 잘못된 사회적 통념 때문에 전세라도 살아야 하나요?

 

월세 산다고 얕보는 사람들 얘기 듣지 마세요. 그 사람들은 지금 간신히 전세집 들어가서 몇천만원씩 날리고 있으니까요.

그것도 모르면서 남들한테 떵떵거리면서 사는겁니다. 그냥 그런 사람들 있으면 씩~ 웃고 마세요.🥴🥴 신경쓰지마세요.

 

이런 생각 가지고 돈을 바라본다면 얕보던 사람들은 집주인한테 전세 보증금으로 구걸할때, 우리는 따스한 햇살과 함께 한강을 맞이하고 있을겁니다.